क्यों खबरों में

• भारत की स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ (PMJAY और SHIPs) 80% से अधिक आबादी को कवर कर रही हैं

• बहस:

  • आलोचकों का तर्क है कि बीमा आधारित मॉडल लाभ के लिए काम करने वाले स्वास्थ्य क्षेत्र को मज़बूत करते हैं

  • सार्वजनिक स्वास्थ्य ढांचा उपेक्षित होता है

  • स्थिरता और समानता पर सवाल उठते हैं

पृष्ठभूमि: भारत में सार्वभौमिक स्वास्थ्य देखभाल

• UHC दृष्टि

  • भोरे समिति (1946) द्वारा अनुशंसित

  • लक्ष्य: सभी के लिए व्यापक और सुलभ स्वास्थ्य सेवा

• वर्तमान स्थिति

  • आठ दशक बाद भी UHC दूर है

  • बीमा योजनाएँ (PMJAY, SHIPs) आबादी को कवर करती हैं, लेकिन मूलभूत समस्याएँ बनी हुई हैं

भारत में स्वास्थ्य बीमा का विकास

• प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना (PMJAY)

  • शुरुआत: 2018

  • कवरेज: प्रति परिवार प्रति वर्ष 5 लाख रुपये (अस्पताल देखभाल)

  • आबादी कवर: 58.8 करोड़ (2023–24)

• राज्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ (SHIPs)

  • अधिकांश राज्य समानांतर योजनाएँ चलाते हैं

  • बजट: ~16,000 करोड़ रुपये

  • कवरेज PMJAY जैसा

• संयुक्त व्यय

  • लगभग 28,000 करोड़ रुपये प्रति वर्ष (2018–2024)

  • वास्तविक वृद्धि: 8–25% प्रति वर्ष

• उपयोग अंतर

  • केवल 35% बीमित अस्पताल मरीजों ने योजनाओं का उपयोग किया (HCES 2022–23)

स्वास्थ्य बीमा विस्तार की कमियाँ

• लाभ आधारित चिकित्सा पक्षपात

  • PMJAY फंड का दो-तिहाई निजी अस्पतालों को जाता है

  • वाणिज्यीकरण, अनावश्यक प्रक्रियाएँ और नैतिक मुद्दे बढ़ते हैं

• प्राथमिक देखभाल की उपेक्षा

  • बीमा मुख्यतः अस्पताल में भर्ती पर केंद्रित

  • प्राथमिक और निवारक सेवाएँ कमज़ोर

  • वृद्ध होती आबादी से तृतीयक देखभाल खर्च बढ़ता है और PHCs, OPDs उपेक्षित होते हैं

• उपयोग चुनौतियाँ

  • लाभार्थियों को योजनाओं की जानकारी नहीं

  • निजी अस्पताल कम प्रतिपूर्ति दरों से असंतुष्ट

  • वंचित समूहों के लिए बाधाएँ

• देखभाल में भेदभाव

  • सरकारी अस्पताल बीमित मरीजों को प्राथमिकता देते हैं (अतिरिक्त फंड)

  • निजी अस्पताल बिना बीमा वाले मरीजों को प्राथमिकता देते हैं (अधिक बिल)

  • परिणामस्वरूप असमानता

• वित्तीय स्थिरता और प्रदाता का बाहर निकलना

  • लंबित PMJAY बकाया: 12,161 करोड़ रुपये (बजट से अधिक)

  • 600+ अस्पताल देरी के कारण बाहर निकले

• धोखाधड़ी और भ्रष्टाचार

  • 3,200 अस्पताल धोखाधड़ी में फँसे

  • समस्याएँ: फर्जी मरीज, बढ़े हुए बिल, अनावश्यक सर्जरी

  • कमज़ोर ऑडिट और पारदर्शिता की कमी

UHC के लिए संरचनात्मक जोखिम

• कम वित्तपोषित सार्वजनिक स्वास्थ्य

  • भारत: GDP का 1.3% (2022) बनाम वैश्विक औसत 6.1%

• लाभ केंद्रित प्रणाली

  • बीमा निजी क्षेत्र का वर्चस्व बढ़ाता है

• उच्च जेब खर्च

  • बीमा के बावजूद वैश्विक स्तर पर सबसे अधिक

अंतरराष्ट्रीय तुलना

• थाईलैंड, कनाडा

  • बीमा UHC का हिस्सा है जहाँ:

    • गैर-लाभकारी प्रदाता

    • सार्वभौमिक कवरेज

    • मज़बूत नियमन

• भारत का अंतर

  • बीमा लक्षित, लाभ-उन्मुख और कमजोर रूप से नियंत्रित

नीति आगे का रास्ता

• सार्वजनिक स्वास्थ्य ढाँचे को मज़बूत करें

  • PHCs, डायग्नॉस्टिक्स, OPDs का विस्तार

  • ग्रामीण स्वास्थ्य कार्यबल बढ़ाएँ

  • अस्पताल देखभाल के बजाय निवारक देखभाल पर ज़ोर

• निजी क्षेत्र को नियंत्रित करें

  • मानक उपचार प्रोटोकॉल लागू करें

  • मूल्य सीमा तय करें

  • सूचीबद्ध अस्पतालों की सख्त निगरानी

• उपयोग और जागरूकता सुधारें

  • सामुदायिक पहुँच और डिजिटल साक्षरता

  • सरल दावे और शिकायत प्रणाली

• वित्तीय स्थिरता

  • समय पर प्रतिपूर्ति सुनिश्चित करें

  • मध्यस्थों के बजाय प्रत्यक्ष बजटीय आवंटन पर विचार

• सच्चे UHC की ओर

  • सार्वजनिक स्वास्थ्य खर्च को GDP के 2.5% तक बढ़ाएँ (NHP 2017 लक्ष्य)

  • बीमा आधारित दृष्टिकोण से सार्वजनिक वित्तपोषित सार्वभौमिक स्वास्थ्य सेवा की ओर शिफ्ट

निष्कर्ष

• PMJAY और SHIPs अस्थायी राहत देते हैं लेकिन अस्पताल-आधारित, लाभ-उन्मुख प्रणाली का खतरा पैदा करते हैं

• सच्चे UHC के लिए ज़रूरी है

  • प्राथमिक देखभाल में मज़बूत सार्वजनिक निवेश

  • निजी प्रदाताओं का प्रभावी नियमन

  • समानता पर केंद्रित सुधार

• इनके बिना स्वास्थ्य बीमा केवल दर्द निवारक की तरह है, इलाज नहीं, भारत की स्वास्थ्य चुनौतियों के लिए